Главная · Международные платежи

Международные платежи

Новые коммерческие предложения временно не оформляются

Направление временно приостановлено. Новые коммерческие предложения не направляются, договоры не заключаются. Утверждённая стоимость разбора платёжного маршрута — 150 000 ₽.

Для рассмотрения международного платежа нужны страна, валюта, предмет поставки, получатель и документы. СРВТ не проводит платежи самостоятельно. Возможность операции, условия исполнителя и объём сопровождения проверяются по конкретной задаче.

Путь платежа: где он идёт сам, а где встаёт

Оранжевым отмечены три точки, в которых платёж останавливается чаще всего. Именно на них мы и работаем — остальное проходит без нас.

ПлательщикКонтракт, паспорт сделки, поручение в свой банк

Банк плательщикаВалютный контроль: назначение платежа, коды ТН ВЭД, документы к контрактуЗдесь встаёт

Платёжный агентПриём средств и перевод в валюте получателя по своему маршрутуЗдесь встаёт

Банк-корреспондентКомплаенс по сторонам сделки и происхождению средствЗдесь встаёт

ПолучательЗачисление и подтверждение — им закрывается сделка

Мы не проводим платёж и не берём сумму операции на свой счёт. Сначала уточняем сведения об операции и вопросы к исполнителю; состав дальнейшего сопровождения согласуется отдельно. Схема показывает возможных участников, а не подтверждает доступность конкретного маршрута.

Проблема может быть не только в платёжном маршруте

Проверим всю конструкцию сделки: договор, получателя денег, поставщика, производство и документы. Часто платёж разворачивают не из-за маршрута, а из-за того, что деньги идут не тому, с кем подписан договор.

Проверить сделку целиком

Что мы решаем

Оплата по импортным контрактам

Платежи в Китай, страны ЕС, ОАЭ, США и другие направления в CNY, USD, EUR, AED и других валютах.

Как это устроено: По агентскому договору, договору цессии, через дополнительное соглашение к основному контракту — форма подбирается под сделку.

Репатриация валютной выручки для экспортёров

Возврат выручки из ОАЭ, КНР, Египта, Турции, стран ЕС и других стран с зачислением рублей на счёт в российском банке.

Как это устроено: Комиссия удерживается агентом при выплате рублей российскому получателю.

Расчёты по аккредитиву

Проведение оплат по аккредитивам в крупнейших банках России — для сделок, где ни одна сторона не готова рисковать первой.

Как это устроено: Покупатель платит только после исполнения продавцом условий аккредитива; продавец получает гарантию оплаты.

Оплата персонала за рубежом

Выплаты сотрудникам и подрядчикам в других странах, включая схемы аутстаффинга.

Как это устроено: Через инфраструктуру компаний-нерезидентов со счетами в банках России.

Оплата ИТ-сервисов и программного обеспечения

Подписки, лицензии и облачные сервисы, которые не принимают оплату из России напрямую.

Как это устроено: Платёж проводит компания-нерезидент по договору с вами.

Предоставление контрагента для внешнеторговой сделки

Когда поставщик отказывается работать с российским покупателем напрямую — сделка оформляется через агента.

Как это устроено: Агентские схемы с оформлением по валютному законодательству России.

Что согласовать до начала работы

Состав работы

Какие сведения рассматриваются, кто выполняет каждый этап и что будет передано клиенту по итогам.

Стоимость и условия

Какие услуги входят в предложение, какие расходы исполнителей учитываются отдельно и когда требуется повторное согласование.

Срок и подтверждение результата

Какие проверки должны завершиться до начала операции, от чего зависят сроки и какими документами подтверждается результат.

Инфраструктура

Компании со счетами в девяти юрисдикциях — это возможность рассчитываться разными валютами под разные назначения платежей, а не единственный доступный маршрут.

Где есть наши структуры

РоссияТурцияОАЭКитайГонконгСингапурУзбекистанКыргызстанЭстония

Девять направлений: сроки и сложности

Направление	Валюты	Срок	Главная сложность
Китай	CNY, AED, HKD	от 1 до 7 рабочих дней	Комплаенс банка получателя: запрос происхождения средств и подтверждения поставки.
Турция	TRY, USD, EUR, AED	от 1 до 5 рабочих дней	Турецкие банки закрывают счета компаниям, через которые идёт транзит без экономического смысла.
ОАЭ	AED, USD	от 1 до 4 рабочих дней	Банк требует подтверждение реальной деятельности: договоры, офис, сотрудники.
Индия	INR, USD, AED	от 3 до 10 рабочих дней	Требование указывать конкретную номенклатуру, а не группу товаров.
Иран	IRR, AED, RUB	от 5 до 15 рабочих дней	Ограниченное число работающих каналов: при отказе одного нужен запасной.
ЕАЭС: Казахстан, Узбекистан, Армения	KZT, UZS, AMD, RUB	от 1 до 3 рабочих дней	Ошибки в оформлении косвенных налогов всплывают на камеральной проверке, а не на платеже.
Европа	EUR, AED, TRY, CNY	от 3 до 15 рабочих дней, по направлению	Комплаенс банка получателя: запросы по бенефициару, товару и конечному назначению.
Латинская Америка	USD, AED, BRL, MXN	от 5 до 20 рабочих дней	Валютное регулирование Аргентины и ограничения на движение капитала.
Северная Америка	USD, AED	от 7 до 25 рабочих дней	Комплаенс: проверка бенефициара и цепочки собственности до конечного владельца.

Китай

Основной импортный маршрут. Прямые расчёты в юанях проходят, но банк-получатель может запросить документы по сделке повторно — на этом теряется больше времени, чем на самом переводе.

Как проходит платёж

Контракт и инвойс проверяются до платежа: несовпадение наименования товара с кодом ТН ВЭД — самая частая причина возврата.
Платёж идёт через агента или напрямую, в зависимости от банка поставщика и провинции.
Банк поставщика проверяет назначение платежа. Формулировка «за товар по контракту №» без расшифровки часто вызывает запрос.
Зачисление подтверждается выпиской поставщика, а не нашим поручением.

Где застревает

Комплаенс банка получателя: запрос происхождения средств и подтверждения поставки.
Несовпадение реквизитов получателя с данными в контракте — даже в одном символе.
Товары двойного назначения и позиции из санкционных перечней: платёж возвращается без объяснения.

Что делаем мы

Подбираем маршрут под конкретный банк поставщика, проверяем контракт до отправки платежа и ведём его до подтверждения зачисления.

Направление временно приостановлено.

Турция

Хаб для расчётов и реэкспорта. У СРВТ здесь собственный офис, поэтому партнёра можно проверить на месте — по цифровым базам финансовые данные турецких компаний закрыты законом.

Как проходит платёж

Определяется, идёт ли расчёт напрямую или через турецкую компанию-посредника.
Проверяется, не является ли получатель транзитной структурой без реальной деятельности.
Платёж сопровождается пакетом по сделке: контракт, инвойс, транспортные документы.

Где застревает

Турецкие банки закрывают счета компаниям, через которые идёт транзит без экономического смысла.
Курсовая разница при конвертации в лиру съедает больше, чем комиссия за перевод.
Смена банка получателя без уведомления — платёж уходит на закрытый счёт.

Что делаем мы

Проверяем контрагента выездом, подбираем банк и юрисдикцию расчёта, сопровождаем платёж.

Направление временно приостановлено.

ОАЭ

Торговый и финансовый хаб. Собственный офис — проверка партнёра на месте, поскольку отчётность компаний во фризонах публично не раскрывается.

Как проходит платёж

Выбирается фризона или материковая компания — от этого зависят требования банка.
Счёт открывается после проверки бенефициара и источника средств.
Расчёты в дирхамах проходят быстрее долларовых: меньше корреспондентских звеньев.

Где застревает

Банк требует подтверждение реальной деятельности: договоры, офис, сотрудники.
Компания без substance получает отказ в открытии счёта или блокировку через несколько месяцев.
Долларовые расчёты проходят через корреспондентов и добавляют этап проверки.

Что делаем мы

Открываем компанию и счёт, проверяем партнёра на месте, ведём расчёты.

Направление временно приостановлено.

Индия

Рынок растёт в обе стороны, но расчёты медленнее китайских: больше формальных требований к документам сделки.

Как проходит платёж

Проверяется соответствие контракта требованиям валютного регулирования Индии.
Платёж сопровождается детальным описанием товара — обобщённые формулировки не принимаются.
Зачисление подтверждается банковским документом получателя.

Где застревает

Требование указывать конкретную номенклатуру, а не группу товаров.
Рупия ограничена в свободной конвертации: маршрут через дирхам часто быстрее прямого.
Задержки на стороне банка получателя в периоды отчётности.

Что делаем мы

Подбираем маршрут и валюту расчёта, готовим документы под требования банка получателя.

Направление временно приостановлено.

Иран

Ниша, где работает мало кто. Расчёты идут по особым каналам, стандартные корреспондентские схемы неприменимы.

Как проходит платёж

Маршрут подбирается индивидуально под сделку и товарную группу.
Проверяется допустимость товара к ввозу и вывозу с обеих сторон.
Сроки закладываются с запасом: платёж проходит несколько согласований.

Где застревает

Ограниченное число работающих каналов: при отказе одного нужен запасной.
Курс и комиссия фиксируются на день исполнения, а не на день поручения.
Документы должны совпадать до знака: любое расхождение возвращает платёж в начало.

Что делаем мы

Подбираем канал, проверяем допустимость товара, сопровождаем сделку целиком.

Направление временно приостановлено.

ЕАЭС: Казахстан, Узбекистан, Армения

Короткие расчёты внутри союза. Основная сложность не в платеже, а в налоговых последствиях: ввоз из ЕАЭС оформляется иначе, чем импорт из третьих стран.

Как проходит платёж

Расчёт в рублях или национальной валюте — по договорённости сторон.
Оформляется заявление о ввозе и уплате косвенных налогов.
Проверяется, не является ли операция транзитом с последующим реэкспортом.

Где застревает

Ошибки в оформлении косвенных налогов всплывают на камеральной проверке, а не на платеже.
Банки усилили контроль за транзитными операциями внутри союза.
Расхождения в товаросопроводительных документах между странами союза.

Что делаем мы

Ведём расчёт и следим за налоговым оформлением ввоза, чтобы вопрос не всплыл через квартал.

Направление временно приостановлено.

Европа

Направление сохранилось, но прямые расчёты в евро работают выборочно и зависят от банка, товара и цели платежа. Универсальной схемы нет — маршрут собирается под конкретную сделку.

Как проходит платёж

Проверяем товар: часть позиций не проходит независимо от маршрута и банка.
Определяем, возможен ли прямой расчёт или нужен контур через третью юрисдикцию.
Согласуем формулировку назначения платежа: она проверяется тщательнее, чем в других направлениях.
Закладываем срок с запасом: проверка на стороне получателя занимает больше времени.

Где застревает

Комплаенс банка получателя: запросы по бенефициару, товару и конечному назначению.
Товарные ограничения: позиция может не проходить сама по себе.
Смена политики банка без предупреждения — маршрут, работавший месяц назад, может закрыться.

Что делаем мы

Честно оцениваем проходимость до начала работы: если по вашему товару рабочей схемы сегодня нет, говорим сразу и предлагаем альтернативу — Турцию, ОАЭ или контур ЕАЭС.

Направление временно приостановлено.

Латинская Америка

Бразилия, Аргентина, Мексика, Чили. Растущее направление по обе стороны: сельхозпродукция, оборудование, сырьё. Расчёты идут дольше азиатских — больше звеньев и строже требования к документам.

Как проходит платёж

Подбираем валюту: прямые расчёты чаще проходят через доллар или дирхам, чем в местной валюте.
Проверяем требования к документам страны получателя — они детальнее, чем в Азии.
Сроки закладываем с запасом на местные банковские процедуры и праздники.
Подтверждаем зачисление документом банка получателя.

Где застревает

Валютное регулирование Аргентины и ограничения на движение капитала.
Требование детальной номенклатуры в назначении платежа.
Разница часовых поясов и длинные локальные праздники растягивают сроки.

Что делаем мы

Подбираем маршрут и валюту, проверяем контрагента, готовим документы под требования принимающей стороны. По Бразилии и Мексике работаем через партнёров на месте.

Направление временно приостановлено.

Северная Америка

США и Канада. Самое сложное направление: прямые расчёты для большинства товарных групп не проходят, а те схемы, что работают, требуют безупречной документации и проверки на каждом шаге.

Как проходит платёж

Начинаем с проверки допустимости: по товару, по контрагенту, по конечному назначению.
Если направление проходимо, собираем контур через третью юрисдикцию с реальной деятельностью.
Готовим полный пакет: происхождение средств, договоры, подтверждение поставки.
Ведём платёж пошагово, с подтверждением на каждом звене.

Где застревает

Комплаенс: проверка бенефициара и цепочки собственности до конечного владельца.
Товарные ограничения — основная причина отказа, не зависящая от маршрута.
Транзитные структуры без реальной деятельности закрываются банками быстро.

Что делаем мы

Даём честную оценку до начала: по большинству запросов в этом направлении честный ответ — «сегодня не проходит», и мы говорим его сразу, а не после предоплаты.

Направление временно приостановлено.

Сколько это стоит

Утверждённая стоимость разбора платёжного маршрута — 150 000 ₽. Приём новых заказов временно приостановлен.

Мы не проводим платежи и не берём деньги клиента на свой счёт. Исполнение и риск — на стороне агента, у нас подбор, проверка и сопровождение.

Как проходит работа

Заявка

Вы описываете задачу: страна, валюта, сумма, товар.

Консультация

Наш специалист бесплатно разбирает случай и говорит, проходит платёж или нет.

Договор

Подписывается договор с платёжным агентом, условия и стоимость фиксируются.

Получение средств

Агент получает сумму в рублях от импортёра или в валюте от экспортёра.

Отправка

Платёж уходит конечному получателю по согласованному маршруту.

Документы

Оформляется отчётная документация, платёж закрывается для валютного контроля.

Платёж совершён

Продолжайте работу с зарубежным партнёром.

Что спрашивают чаще всего

Что нужно, чтобы понять стоимость платежа?

Размер единоразового платежа, валюта, назначение, банк-отправитель и банк-получатель. Без этих данных любая названная цифра — угадывание.

Из чего складывается стоимость?

Из комиссии платёжного агента или банка и курса конвертации. Это две разные величины, и сравнивать предложения нужно по обеим сразу.

Какие формы проведения платежа встречаются чаще всего?

Агентский способ: по агентскому договору, через дополнительное соглашение к основному контракту между покупателем и поставщиком, а также по договору цессии. Форма подбирается под конкретную задачу.

Нужно ли ставить агентский договор на валютный контроль?

Да. К агентским договорам применяются все стандартные правила валютного контроля по Федеральному закону № 173-ФЗ от 10.12.2003.

Как оплачивается комиссия агенту?

Одновременно с телом платежа. Часто банки требуют разделять оплату на тело платежа и вознаграждение агенту. При возврате валютной выручки комиссия удерживается агентом при выплате рублей.

С кем заключается агентский договор?

С компанией-нерезидентом России. У аккредитованных агентов есть инфраструктура компаний из разных юрисдикций со счетами в банках России.

Каким образом фиксируется курс конвертации при проведении платежа через агента?

Курсы фиксируются по нескольким источникам: ЦБ РФ, курс Форекс в реальном времени, курсы банков и другие. Каждый случай рассматривается исходя из потребностей клиента.

Какие закрывающие документы вы получаете при проведении международного платежа?

Платёжное поручение или SWIFT как подтверждение исполнения платежа и акт-отчёт агента. Остальные документы предоставляются по запросу под конкретный случай.

Приём новых платёжных заказов временно закрыт.

Опишите задачу — первый разбор бесплатно

Эксперт СРВТ ответит в рабочий день: что происходит, что сделать самим и где нужна помощь.